오늘날 보험 상품의 종류는 셀 수 없을 정도로 종류가 많다. 그 중 나에게 맞는 보험이 뭔지도 잘 모르겠고, 현재 내가 가입한 보험도 무슨 회사의 무슨 상품인지도 잘 모르겠다. 아는 지인을 통해서 설명은 듣고 가입했지만 당췌 무슨 소리인지 아무것도 모르겠다.
생활에 필요한 보험! 반드시 알아둡시다!
보험은 아는만큼 이익을 볼 수 있습니다. 절대 손해보시면 안됩니다!
(이 글은 제가 직접 작성하고 실제 고객분들의 사례 이야기가 담긴 소중한 글 입니다. 무단으로 도용하거나 허락없이 퍼가시면 법적인 처벌을 받을 수 있다는 점! 알아두시길 바랍니다)
내가 가입한 보험을 분석하자! 보험증권 분석 방법
우선 내가 이미 가입되어 있는 보험이 정말 나에게 필요한 보험인지 분석을 할 필요가 있다. 내놓으라 하는 재무설계사 분들도 가장 먼저 하는 부분이 불필요한 지출에 대한 분석인데, 그 중 하나가 바로 보험이다. 그러므로, 우리는 각자 가입한 보험의 증권을 분석해서 절약할 수 있는 부분은 과감히 절약하고, 반대로 보장은 더욱 늘리는 연구를 해야 할 것이다.
과연 내가 가입된 보험이 보장성이 좋은것인지? 혹은 맞게 가입된 것인지? 햇갈릴때가 있다. 매달 비싼 돈을 줘가면서 유지하는 보험, 과연 정상직인 보험인지 확인할 필요가 있다. 이번글은 정말 중요하다. 설계사가 가족이라서, 지인이라, 친구라서? 믿고 가입한다? 결코 아니다. 결국 우린 보험사에서 판매하는 상품을 가입한 것이고, 설계사가 만들어준 상품을 가입한게 아니다. 반드시 한번쯤은 증권분석은 해봐야 한다.
보험분석을 하는 이유는 간단하다. 현재 내는돈이 아까워서 하는 이유도 있겠지만, 가장 큰 이유는 "보장이 되는줄 알았는데 막상 상황이 되어서 그때가서 보험사에서 보장이 안된다고 한다면?" 바로 이 경우를 대비해야 하기 때문에, 그래서 분석을 하는 것이다. 아주 큰 문제가 생기기 전에 미리 차단을 하기 위함이다.
우선 증권이란, 간단히 표현하자면 "내가 가입한 보험의 설명서" 라고 생각하면 된다. 만약 증권이 없다면, 혹은 못찾겠다면, 지금 바로 해당 보험사에 전화해서 "내가 가입한 보험 증권좀 보내달라" 라고 말만 하면 팩스로도 혹은 이메일로도 받을 수 있다.
일단 보험가입 목적부터 제대로 이해해야 한다. 보험을 왜 가입할까? 감기에 걸려 치료비를 만들기 위해? 넘어져서 다리를 다쳐 치료비를 위해? 아니다. 나에게 질병이나 사고가 발생되어 내가 재산상에 손해가 클 때, 그 리스크를 막기위해 가입을 하는 것이다.
우선 보험에서 큰 담보(주요담보)부터 확인해야 한다.
보험료 / 암 / 뇌 / 심장 / 입원비 / 수술비 이렇게 크게 나뉘어 구분을 짓는다. 여기서 첫번째는 보험료 이다. 과연 내가 내는 보험료에 맞는 보장이 들어가 있는지, 100만원짜리 보험이 10만원짜리 보험보다도 보장이 적을 수 있고 무조건 비싸다고 좋은 보장은 아니라는 부분을 꼭 확인 해야 한다. 보험에는 원가가 있다는것을 알고 있는가?
그 다음은 보장이다.
암은 구체적인건 좋지 않다. 예를들어 암 종류중 일반암 이라는 항목이 있다. 이건 모든 암을 보장한다는건데 고액암, 소액암 등등으로 너무 구체적으로 나온 특약은 나중에 내가 원하는 보장을 받기 힘들다. 또한 암진단에 있어 암 입원비가 중요하다.
보통 암에 걸리면 치료비보다 입원비가 더 많이 나간다는 얘기는 들어보셨을 것이다. 보통 1~2인실 병실료가 30~40만원 이다. 1달이면 약 1000만원 가량이 입원비로 나가기에 꼭 확인을 하고 가입해야한다.
뇌질환관련 특약은 뇌출혈특약이 가장 많다. 그 이유는? 가장 걸리기 힘들기 때문이다. 그 다음은 뇌졸증 특약이고 그 다음 가장 보상이 큰게 뇌혈관특약이다. 뇌혈관이 가입되있다면 뇌졸증, 뇌출혈이 전부 보장되지만, 뇌출혈만 있다면 뇌졸증, 뇌혈관은 전부 보장을 못 받는다.
또한, 심장질환은 급성심근경색, 허혈성심장질환이 있는데 급성심근경색은 아주 확률이 낮지만 허혈성심장질환은 급성심근경색을 포함한 심장질환모든걸 보장한다. 만약 이중에 단 하나라도 빠져있다면 그 보험은 무의미한 보험이다. 저 모든 특약이 다 있다고 비싼게 아니기 때문이다.
이렇듯 나의 증권중에 어떤특약이 있고 그 특약이 제구실을 할지, 아니면 보험료에 맞는 특약인지 꼭 확인 해봐야 한다. 스스로 노력하지 않으면 안된다.
